Eylül ayının yüksek aylık enflasyon rakamlarının ardından, hem yerli hem de yabancı finansal kurumlar Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’ndan (TCMB) faiz indirimi beklentilerini ertelediler. Merkez Bankası’nın politika faizi şu anda %50 seviyesinde bulunuyor; ancak son dönemde kredi ve mevduat faizlerinde bir miktar düşüş gözlemlenmişti. Mevduat faizlerinin azalmasına rağmen, çeşitli bankalar müşterilerini çekmek amacıyla ‘hoş geldin’ adı altında yüksek faiz oranlarıyla mevduat toplamaya devam etmektedir.
Bankalarda şu anda ‘hoş geldin’ faizleri %54 seviyelerine kadar yükselmiştir. Örneğin, 1 milyon TL’si bulunan bir yatırımcı, bunu %49 ile mevduat faizine yatırdığında daha düşük bir getiri elde ederken, %54 ile ‘hoş geldin’ faizine yatırdığında aylık 4 bin TL daha fazla kazanç sağlayabiliyor. Peki, şu anda 1 milyon TL’nin vergiler düştüğünde net getirisi ne kadar olacak? Bankalar neden düşük vadelerde faiz kampanyaları düzenliyor? 2024’ün son çeyreği yüksek faiz fırsatları sunabilir mi?
Bankaların ‘Hoş Geldin’ Faizli Kampanyalarının Sebepleri
Konuyla ilgili merak edilenleri yanıtlayan Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, şu açıklamalarda bulundu: “Bankalar, özellikle çeyrek dönemlerin sonlarında mevduat hedeflerini gerçekleştirmek amacıyla çeşitli kampanyalarla yeni mevduatları çekmeye çalışıyorlar. Yıl sonu hedeflerine ulaşmakta zorlanan bankalar, ‘hoş geldin’ faiz oranlarını yükselterek mevduat toplama çabası içine giriyorlar. Bu durum, müşteri alışkanlıklarını değiştirmek ve yeni müşterilerin tercihi olmak için izlenen bir strateji olarak değerlendirilebilir.”
Hoş Geldin Kampanyaları: Bir Fırsat Mı? Yatırımcılar Ne Yapmalı?
Yatırımcılara, bu tür kampanyaları kaçırmamaları önerilmektedir. Ancak mevcut mevduatını sadece ‘hoş geldin’ faizi için bozmak mantıklı bir yaklaşım değildir. Burada fırsat maliyeti iyi analiz edilmelidir. Elde edilecek faiz geliri, uzun vadede hangi bankanın daha avantajlı olacağı gibi unsurlar dikkate alınarak değerlendirilmelidir. Aksi takdirde, kısa vadede kazanılacak bir miktar, uzun vadede elde edilecek gelirlerin altında kalabiliyor. Bu nedenle, banka değiştirmeden önce dikkatli düşünülmesi önerilmektedir.
Kampanyalarda Neden Düşük Vade Tercih Ediliyor?
Piyasalarda faiz indirimi beklentileri artmaya başladı ve bu durum bankalarda da kendini göstermektedir. Bu nedenle, bankalarda aylık mevduat faizleri yüksek seviyelerde kalırken, uzun vadeli mevduatlarda daha düşük oranlar sunulmaktadır.
1 Milyon TL’si Olan Bir Yatırımcı Ne Kazanıyor?
Şu anda 1.000.000 TL’si bulunan bir yatırımcı, %54 faiz oranıyla aylık 43.672,13 TL net faiz geliri elde etmektedir.
Bu Dönem Yüksek Faiz İçin Son Fırsat Mı?
Piyasalarda genel bir faiz indirimi beklentisi hâkim. Bankaların yalnızca aylık faiz oranlarını yüksek tutması, bu beklentinin bir göstergesi niteliğindedir. Ekim ya da Kasım ayı itibarıyla faiz indirimlerinin gündeme geleceğini düşünüyorum. Bu nedenle, mevcut oranların son yüksek faiz oranları olabileceği söylenebilir. Yatırımcıların bu dönemi iyi değerlendirmeleri gerektiği bir kez daha hatırlatılmaktadır.
